Företagslån till aktiebolag

Det är mycket vanligt att aktiebolag tar lån. Eftersom aktiebolag är en egen juridisk person har ägarna inte något personligt ansvar för företagsekonomin. Vanligtvis krävs det dock en personlig borgen för att ta lån. Detta innebär att personen som gått i borgen blir betalningsskyldig om bolaget inte kan betala tillbaka lånet.

En vanlig anledning att låna till aktiebolag är till exempel för att expandera. Oavsett orsak kan ett företagslån vara ett bra sätt att få in extra kapital till ett aktiebolag, där det dessutom kan vara bra att veta att alla lånekostnader till aktiebolag är avdragsgilla. Du betalar alltså inte skatt på till exempel räntor och avgifter.

Med eller utan borgen

När du ansöker om ett företagslån är det vanligt med personlig borgen. Det brukar i regel vara en person (eller flera personer) med koppling till bolaget som går i borgen för krediten, som t ex VD:n eller ägare. Likaväl som det är en säkerhet är det också viktigt för kreditgivaren att de som driver och äger bolaget ställer sig bakom investeringen.

Aros genomför alltid en prövning av borgensmannen där personens betalningsförmåga prövas. En borgensförbindelse accepteras endast om betalningsförmågan hos borgensmannen kan hantera åtagandet. Praktiskt sett är det ganska enkelt att gå i borgen för ett lån. Om du ansöker om ett företagslån online brukar det räcka med att ange dina personuppgifter och signera med BankID. I kreditavtalet informerar Aros tydligt gällande borgenbeloppets storlek och villkor för borgensåtagandet.

Det finns olika former av borgensåtaganden. Proprieborgen är den vanligaste och innebär att borgensmannen ansvarar för lånet på samma sätt som om det skulle vara en egen skuld. Långivaren har då rätt att kräva borgensmannen på skulden utan att först ha krävt företaget på återbetalning. Om det finns fler borgensmän kan kreditgivaren kräva vem som helst av dessa på betalning av hela lånet. Den som har betalat har sedan i sin tur rätten att kräva de andra borgensmännen på deras andel av skulden.

Många företagslån marknadsförs med ”utan borgen” eller ”utan säkerhet”. Men i princip vill långivaren ändå få övertygande bevis på din återbetalningsförmåga. Generellt brukar du i slutändan – oavsett hur lånet marknadsförts – behöva erbjuda någon typ av borgen eller säkerhet. Frågan brukar snarare handla om hur. Och detta beror så klart på vad ditt företag har att erbjuda.

Hur hög är räntan?

Räntan på lånet baseras på många olika anledningar och variabler. Några av dem är företagets storlek, dess finansiella situation och det specifika lånets villkor.

Räntan bestäms vanligtvis genom en kreditbedömning. Oftast bedöms bolaget, men även ägarens ekonomi kan granskas, detta påverkas helt av vilken säkerhet som lämnas.

Glöm inte heller att göra skillnad på nominell och effektiv ränta. Den nominella räntan är den ränta som långivaren tar ut, exklusive övriga kostnader. Den effektiva räntan inkluderar de avgifter som långivaren tar ut. När du jämför är det därför viktigt att räkna ut vad du verkligen betalar, inklusive avgifter och andra extra kostnader.

Hur fungerar företagslån med EU-stöd?

Här på Aros Kapital erbjuder vi bland annat företagslån med EU-stöd. Dessa riktar sig till småföretagare. Men v ad innebär EU-stöd egentligen? Och varför är det fördelaktigt?

Ett företagslån med EU-stöd innebär förbättrade villkor. Eftersom lånet omfattas av en garanti som finansieras av Europeiska unionen via InvestEU-fonden kan förmånligare villkor erbjudas i form av att lånets personliga borgen blir endast 20 % istället för 100 % av lånebeloppet. Dessutom innebär lånen lägre räntor genom en ränterabatt.

Denna låneprodukt skyddas av en mikrogaranti från EU, vilket kan vara en extra trygghet för både dig och Aros Kapital. Syftet med EU-stödet är att göra det lättare för småföretag att få lån genom att kunna erbjuda bättre villkor.

Eftersom lånen riktar sig till småföretagare finns följande gränser:

• Aktiebolag med max 9 heltidsanställda
• Max 20 mkr i omsättning
• Max 20 mkr i totala tillgångar
• Minst ett fastställt och registrerat bokslut

• Gränsen för de lån med EU-stöd som vi kan tillhandahålla är 550 000 kronor

Matchar ditt företag kravprofilen? Då kan ett företagslån med EU-stöd vara ett utmärkt sätt att få in nytt kapital till fördelaktiga villkor.

Vilket företagslån passar din verksamhet bäst?

För en del företag passar vissa lån bättre än andra. Det handlar om vilken typ av verksamhet du bedriver, vilken bransch du verkar i och hur ditt kapitalbehov ser ut.

Orsakerna att ta ett företagslån är många, alla företagsbehov skiljer sig åt och alla har unika förutsättningar. Därför behöver du hitta rätt lån och rätt långivare för att få de bästa villkoren. Därför är du i trygga händer hos Aros Kapital. Vi fokuserar på företagsfinansiering som hjälper företag att växa. Och vi gör det på vårt unika sätt – personligt och effektivt.

Kontakta oss på Aros Kapital redan idag så diskuterar vi vilken produkt som passar just er verksamhet bäst.

Varför företagslån?

Vad finns det egentligen för orsaker att ta ett företagslån? Går det inte att klara sig utan att låna? Absolut går det. Men om du har en bra affärsidé blir det ännu lättare att förverkliga den när du har ordentligt med kapital.

För en driven entreprenör kan det innebära nya affärsmöjligheter. När dessa affärsmöjligheter presenterar sig själva är det i de lägena av vikt att ha kapacitet att kunna agera för att fortsätta växa. Ibland kan det snarare handla om rätt timing, till exempel för säsongsbetonade produkter som behöver anskaffas för att möta en stigande efterfrågan.

Även etablerade företag med långsiktig planering och trogna kunder kan emellanåt vara i behov av ett kapitaltillskott i form av ett lån. Speciellt kanske när det handlar om tillväxt eller förändringsfaser.

Tillfällen kommer då det kan vara nödvändigt att investera i nya maskiner eller utrustning, en ny lokal, att anställa ny personal eller utöka varulagret. Ibland behövs likvida medel när prognoserna pekar uppåt, men likviditeten befinner sig i en tillfällig svacka.

Förutsättningar för ett schysst företagslån

För långivaren är det förstås viktigt att känna till omständigheterna och i vilket syfte pengarna ska användas.

• Hur ser förutsättningarna för just din bransch ut, i nuläget och framåt?
• Vilka faktorer påverkar ditt företag, vilka förändringar och omställningar behöver du genomföra för att fortsätta vara konkurrenskraftig?
• Finns det framtida risker som kan spela in för möjligheterna till finansiering idag?

För dig som ansöker om ett lån är det självklart väldigt viktigt att kunna besvara de här frågorna. Inte bara för din egen del, utan också för att ge en så rättvis och sann bild av hur ditt kapitalbehov ser ut. Tänk därför alltid igenom din situation noggrant och fundera över vilka ambitioner och förväntningar du vill kunna uppfylla genom att ansöka om ett företagslån.