Category: Nyhet

Hur fungerar Byggnadskreditiv?

Ett byggnadskreditiv fungerar genom att frigöra medel i etapper som matchar projektets framsteg. Initialt får utvecklaren en del av medlen för att påbörja byggnationen. När projektet fortskrider, frigörs ytterligare medel. Denna process fortsätter tills byggnationen är slutförd.

Ansökningsprocessen

Att säkra ett byggnadskreditiv hos Aros Kapital är en strukturerad process som säkerställer att alla parter är väl förberedda innan byggprojektet påbörjas. Här är de huvudsakliga stegen:

1. Förhandling och Villkorsöverenskommelse
   Det första steget är att Aros Kapital och kunden förhandlar fram de grundläggande villkoren för krediten. Detta inkluderar att fastställa räntan och utarbeta en återbetalningsplan som är anpassad till projektets unika förutsättningar. Under detta skede upprättas även ett så kallat Term Sheet, ett preliminärt avtal som sammanfattar de viktigaste finansiella och juridiska aspekterna av kreditavtalet.
2. Inlämning av Projektplan
   När villkoren är överenskomna, går processen vidare till inlämning av projektplanen. Kunden förser Aros Kapital med en detaljerad plan som innehåller noggranna kostnadsberäkningar, tidsplaner för byggnationens olika faser och prognoser för framtida intäkter. Denna dokumentation är avgörande för att ge långivaren en tydlig bild av projektets omfattning och ekonomiska potential.
3. Projektbedömning och Genomförbarhetsanalys
   Med projektplanen i handen genomför Aros Kapital en grundlig bedömning av projektets genomförbarhet. Detta inkluderar en analys av risker, ekonomiska utsikter och tekniska detaljer. Syftet är att säkerställa att projektet är hållbart och att långivaren kan känna sig trygg med investeringen.
4. Utbetalning

När projektet är beviljat betalas medel ut till kredittagaren under projektets gång för att kunna hantera de löpande kostnaderna i projektet i enlighet med den lyftplan som lämnats in under ansökningsprocessen. Detta innebär att du som kund kan dra fördel av att utbetalningarna görs i etapper då du endast betalar din ränta baserat på det belopp som du utnyttjat av kreditivet.

Nyckelfördelar

Byggnadskreditiv erbjuder flera fördelar. Det säkerställer ett kontinuerligt kassaflöde, vilket möjliggör oavbruten byggnation. Dessutom kan det minska den finansiella belastningen på utvecklaren genom att sprida ut kostnaderna över tid. Denna typ av kredit ökar också trovärdigheten hos entreprenörer och leverantörer, eftersom de vet att medlen är säkrade.

Förutsättningar för Byggnadskreditiv

Att erhålla ett byggnadskreditiv är en process som kräver noggrann planering och förberedelse. Hos Aros Kapital ställs specifika krav på utvecklare för att säkerställa att både projektet och dess finansiering är hållbara. Nedan beskrivs de centrala kriterierna som måste uppfyllas:

1. Solid Affärsplan: En detaljerad och väl genomarbetad affärsplan är grundläggande för att ansöka om ett byggnadskreditiv. Affärsplanen ska tydligt beskriva projektets mål, strategi och genomförandeplan. Den bör även innehålla detaljerade kostnadsuppskattningar, tidsplaner och en projektion av förväntade intäkter. En stark affärsplan visar på utvecklarens professionalism och projektets potential.
2. Finansiell Stabilitet: Utvecklarens ekonomiska hälsa är avgörande för långivaren. Bevis på finansiell stabilitet inkluderar uppdaterade balansräkningar, resultaträkningar och kassaflödesanalyser. Dessa dokument ger en inblick i utvecklarens förmåga att hantera både nuvarande och framtida finansiella åtaganden. Stabilitet och soliditet är nyckelord här.
3. Tydlig Återbetalningsstrategi: En klar och genomförbar återbetalningsplan är nödvändig för att långivaren ska känna sig trygg med investeringen. Återbetalningsstrategin bör visa hur och när medel kommer att återbetalas till långivaren och säkerställa att kassaflödet är tillräckligt för att möta dessa åtaganden. Detta innefattar både kortsiktiga och långsiktiga betalningsplaner.
4. God Kredithistoria: En positiv kredithistoria ger långivaren förtroende för att utvecklaren är pålitlig och har en god historik av att hantera lån. Tidigare erfarenheter av att framgångsrikt fullfölja liknande projekt kan också ge en betydande fördel vid bedömningen av ansökan. En stark kredithistorik minskar risken och ökar sannolikheten för att krediten beviljas.
5. Erfarenhet inom Fastighetsutveckling: Tidigare erfarenhet av fastighetsutveckling är en stor tillgång. Utvecklare som kan visa upp en portfölj av framgångsrika projekt har en bättre chans att erhålla byggnadskreditiv. Erfarenhet visar på förmåga att navigera genom komplexa byggprojekt och ger långivaren förtroende för att projektet kommer att fullföljas enligt plan.

Finansiell dokumentation

Detaljerad finansiell dokumentation är avgörande. Detta inkluderar balansräkningar, resultaträkningar och kassaflödesprognoser. Långivare använder dessa dokument för att bedöma utvecklarens ekonomiska hälsa och projektets livskraft.

Säkerheter

Säkerheter krävs ofta för att säkra ett byggnadskreditiv. Detta kan vara i form av fastigheter eller andra värdefulla tillgångar. Säkerheter ger långivaren trygghet genom att säkerställa att de kan återfå sin investering om utvecklaren inte kan fullfölja sina åtaganden.

Slutsats

Byggnadskreditiv är ett viktigt verktyg för fastighetsutvecklare. Det tillhandahåller nödvändig finansiering, säkerställer ett smidigt kassaflöde och stödjer projektets färdigställande. Genom att förstå hur det fungerar och hantera associerade risker kan utvecklare leda till framgångsrika och lönsamma projekt. Genom att uppfylla långivarens krav och upprätthålla en noggrann finansiell dokumentation kan utvecklare säkra den finansiering som behövs för att förverkliga sina projekt.

Är ditt företag i behov av Byggnadskreditiv kan du kontakta oss via nedan länk:

Fastighetsfinansiering – Bra lån till kommersiella fastigheter | Aros Kapital®

Sommaren är runt hörnet!🌻

Vi på Aros Kapital AB vill meddela att vi kommer att införa nya öppettider under perioden från vecka 28 till vecka 31. Tveka inte att kontakta oss om du behöver någon form av hjälp eller support.

Nya sommartider:
Mån-fre: 10:00-15:00 lunchstängt 12:00-13:00

Uttalande av VD med anledning av Finansinspektionens beslut

Vi har idag tagit del av Finansinspektionens sanktionsbeslut. Finansinspektionen har under sin granskning, vilket skett inom ramen för den löpande tillsynen, identifierat brister i bolagets kredithantering och arbete mot penningtvätt. Vi accepterar beslutet och delar i allt väsentligt Finansinspektionens uppfattning och analys om de brister som identifierats.

Under Aros tidigare VD uppdagades ett antal brister som bland annat rörde Aros factoringtjänster där förhöjd risk att utnyttjas för penningtvätt förelåg, vilket Finansinspektionen konstaterar i sitt beslut.

När det stod klart att det fanns missförhållanden i verksamheten vidtog styrelsen en rad åtgärder. Tidigare VD och grundaren av bolaget fick lämna sina uppdrag. En ny VD och ledning tillsattes med uppdraget att genomföra ett omfattande förändringsprogram. De åtgärder som påtalats i beslutet kommer att hanteras och åtgärdas utan dröjsmål i den mån de inte redan har åtgärdats.

Aros organisation har förstärkts inom samtliga områden och stora resurser har lagts på att förbättra processer och rutiner inom kreditgivning, arbete mot penningtvätt samt intern styrning och kontroll. Bolagets interna kultur är idag affärsinriktad med fokus på regelefterlevnad och riskhantering. Antalet anställda har mer än fördubblats från 53 vid utgången av 2021 till 111 idag.

Kärnverksamheten utvecklas väl och Aros fortsätter nu resan som en ännu bättre partner till små- och medelstora företag. Med en utlåningsvolym om cirka sju miljarder kronor fortsätter Aros vara en viktig partner till entreprenörer.

Göteborg, 13 december 2023

Erik Berfenhag, VD

Vid frågor, vänligen kontakta:
fragor@aroskapital.se

Aros Kapital är nu stolt officiell partner till IFK Göteborg inom affärsnätverket Kamratskapet. Det betyder att vi är med och stöttar klubben samtidigt som vi deltar i Idrottssveriges bästa nätverk, med ett stort antal företag i olika storlekar och branscher. Kom och heja på Blåvitt tillsammans med oss – vi ses på Gamla Ullevi.

Aros Kapitals nya VD Erik Berfenhag uppskattar att vara i snabba miljöer där starkt beslutsfattande är avgörande. Redan som fyraåring upptäckte han affärsvärlden när han med stor fascination besökte Sparbanken med sin morfar och spargrisen. Sedan dess har han utbildat sig inom finans, arbetat inom bankbranschen och är nu VD för ett av framstående finansbolag i Sverige. Så här beskriver Erik själv en vanlig dag mitt i händelsernas centrum.

06:00
Min minste son på 3 månader tycker att det är dags för mig och min fru att stiga upp. Snart vaknar även min äldre son och dotter och äter frukost. Själv väntar jag dock med att äta tills jag kommer till jobbet.

07:30
Dags för barnen att åka till skolan. Dottern åker buss själv. Sonen tränar på detta så jag brukar än så länge hänga med honom på färden.

08:00
Efter skolan blir det raka vägen till jobbet. Familjen har bara en bil så jag åker lite blandat buss och bil till jobbet, beroende på hur kalendern ser ut för min fru. På vägen pratar jag ofta med vår ekonomichef Markus Möller på telefon. Vi planerar dagen och reflekterar över gårdagen. Högt och lågt.

08:15
Väl framme startar jag alltid med att säga hej till kollegorna på Aros Kapital. Tar en vända på kontoret, kollar läget med vår IT-chef och HR-chef. Det känns bra och viktigt för vår gemenskap. Sen sätter jag mig på mitt rum och läser mejl och ekonominyheter samt förbereder möten. Kanske dyker det upp några frågor som jag behöver bolla med vår revisor.

09:00
Dags att dyka in i ett teamsmöte. Antingen one on one med en medarbetare eller i ett större samtal med någon av våra projektgrupper.

11:00
Under förmiddagen möter jag även någon av våra kunder på teams eller på plats på kontoret. Vi diskuterar hur vi kan fortsätta vårt partnerskap och utveckla deras affär.

12:00
Nu blir det antingen något externt möte där jag tar en taxi till en kund eller en partner. Eller så kommer det folk hit på möte. Har jag bråttom blir det någon snabb lunch från vår Convinimaskin. Annars besöker jag gärna husets restaurang, Gårda Food Market, och äter deras goda vegetariska husmanskost – Trädgården.

13:00
Efter lunch fäller jag upp datorn och uppdaterar mig på omvärlden, särskilt ekonomifrågor.
Hur går konjunkturutvecklingen, vad händer med marknadsräntorna, några bolag som går bra eller som har det svårt?

14:00
På Aros Kapital blir vi ofta kontaktade på LinkedIn av folk som vill samarbeta. Jag försöker självklart besvara så många förfrågningar som möjligt.

15:00
Sen blir det nya projektmöten. Kanske pratar vi om hur vi kan förbättra kundresan eller hur vi bättre effektiviserar organisationen.

17:00
Morgondagens möten behöver förberedas. Jag läser på kring aktuella case och kreditrelaterade frågor. Markus Möller tittar förbi och pratar strategiska frågor.

17:30
Sen tar vi gemensamt emot en kandidat på anställningsintervju. Aros Kapital växer och det är viktigt att vi hittar precis rätt person för aktuell roll.

18:30
Arbetsdagen avslutas och jag åker hem till familjen, två av barn varannan vecka så det kan variera lite. Lagar middag, spelar Fortnite med barnen och hjälper dem med läxorna. Är det torsdag så är det fotbollsträning med sonen, är tränare för laget.

21:00
Läggdags för alla barn och jag plockar upp datorn för att avrunda något jag satt med på slutet av arbetsdagen samt kollar om det kommit in några sena mejl. Finslipar en presentation som jag ska hålla imorgon.

22:00
Sätter mig i soffan med min fru och kollar på någon tv-serie. Favoriterna just nu är Last of Us och Silicon Valley. Spelar lite Call of duty med min bror eller ett par kompisar en stund.

00:00–01:00
God natt!